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一篇文章轻松搞定《保险公司活动率》的写作。（精选5篇）
更新日期:2025-07-30 12:57
写作核心提示：
这是一篇关于撰写关于保险公司活动率文章时应注意的事项的作文：
"洞察与精准：撰写关于保险公司活动率文章的关键注意事项"
在竞争日益激烈、信息爆炸的时代，保险公司需要通过有效的沟通来塑造品牌形象、吸引客户、招募人才并提升市场认知度。撰写关于保险公司活动率（Activity Rate）的文章，无论是用于内部沟通、市场宣传还是投资者报告，都需要特别注意一系列事项，以确保信息的准确性、传达的有效性和预期的达成。
"一、 明确核心目标与受众"
在动笔之前，首先要清晰界定文章的核心目标。是为了：
1. "内部沟通？" 例如，向销售团队展示业绩、分享成功经验、强调活动的重要性，从而激励士气？ 2. "市场宣传？" 例如，向潜在客户展示公司的活力、市场覆盖率、服务响应速度，以建立信任和吸引力？ 3. "投资者关系？" 例如，向股东和潜在投资者展示公司的经营效率、市场拓展能力和增长潜力？
不同的目标决定了文章的侧重点、语气和呈现方式。同时，必须明确文章的受众是谁。是面向一线销售人员、内部管理层、普通消费者还是金融分析师？受众的不同，决定了需要使用何种语言风格（专业术语 vs. 普通易懂）、需要强调哪些信息以及需要避免哪些内容。例如，对销售团队的内部文章应侧重激励和技巧分享，而对投资者的文章则需侧重财务影响和市场地位。
"二
深扒平安、国寿、泰康、太平近10年分红实现率！谁更优秀？
很多朋友买分红险，更喜欢买大公司。不过大多数人对于大公司的分红实现率，都不太清楚。
这不，我们花了一周时间，深度扒了国寿、太平、平安、泰康四家大公司，还有关注度比较高的中意人寿，300 多款产品的分红实现率。
到底哪家的分红实现率更优秀？今天我们就来看看。
买了15万分红险，每年只有几百块分红？
我们有个同事小悠，她妈妈 2022 年花了 15 万买了新华的稳得福分红险。
本来想着新华是大公司，而且前一年的分红实现率也很高，有 172%，那后面的分红收益应该不会很低。
银行工作人员当时还给小悠妈妈做了收益演示，加上高档演示分红后，满期 IRR 可以达到 3.7%，能比定存多赚 8 千来块。
结果在买完 3 年后，小悠妈妈想把钱取出来买车，去账户一看吓一跳。
15 万放了 3 年，一共分了 2256 块红利，平均每年就是分 752 块。
这款产品的分红实现率更是从 2021 年的 172%，跌到了 2022 年的 20%，2024 年也只有 61%。
这三年的分红真的是一言难尽，大公司的分红实现率真的很差吗？我们下面来看看其他大公司的分红情况。
大公司分红实现率，究竟表现怎么样？
为了数据更客观，我们扒了国寿、平安、太平、泰康四家大公司，还有大家比较关注的中意人寿，300 多款产品近 10 年的分红险实现率数据。
下面表中数据，每家保险公司统计的时间维度有可能不同，最优的标橙色，分红实现率 130% 以上；第二标黄色，分红实现率为 100%-130%。
统计这个数据非常不容易，如果你觉得有用，记得点赞分享出去，让更多有需要的人看到……
1、中国人寿国寿是国内最早开始做分红险的，1999 年就推出了国内第一款分红险产品，也算是分红险界的元老了。
官网上公布了 2013-2023 年的实现率，我们挑选了部分有完整数据的产品，具体可以看表格。
整体来看，国寿近 10 年以来的分红实现率还可以，至少有 1/3 数据超过了 130%。
从年份来看，11 年里有七年的平均分红实现率超过了 110%，而 2018 年、2021-2023 年比较差，2023 年只有 37%。
2023 年偏低主要是因为利率下行，保险公司投资收益降低，监管担心发生经营风险，去年就出台了“限高令”。
监管要求分红险的分红收益，大公司不能超过 3.1%，小公司不超过 3.3%，导致 2023 年的分红实现率水平普遍偏低。
下面其他几家公司也跟国寿一样，2023 年开始受限高令影响，实现率普遍降低。据统计，2023 年 46 家寿险公司的平均分红实现率为 48.3%。
而国寿 2023 年 37% 的平均分红实现率，稍微差一点。
从产品来看，58 款产品中，有 36 款产品的近十年累计分红实现率都超过了 100%，也就是达到了预期的分红水平；只有 22 款在 100% 以下，但也不是非常低，大多数还是能达到 80% 以上。
2、太平人寿下面，我们再来看下老七家中的太平人寿，我们一共统计了 68 款产品。
太平的分红实现率挺有意思的，要不是反复核对，真以为是不是看错了。
2014-2022 年，这 68 款产品的实现率基本是清一色的 100%，只有两款达到了 144%。而 2023 年，同样是因为“限高令”影响，所有产品的分红实现率基本都是 36%。
这 10 年累计分红实现率能达到 90%，已经算不错了。
总体来看，太平家的实现率非常稳定，没啥大波动。如果你 10 年前买了他们家的分红险，这些年平均也能拿到预期的 90% 左右。
3、平安人寿平安最早能查到 2015 年的数据，我们统计了 70 款产品，下面来看看具体情况。
平安的产品大多数有两个账户，生效时间不同，分红实现率也不一样。实现率高于 130% 的基本都是生效时间为 2002/1/1-2007/9/24 的产品。
从 2015-2024 年，只有前4年的平均分红实现率超过 100%。2019-2023 年达到 82% 以上，而 2024 年比较惨淡，只有 34.3%。
总的来说，平安的分红实现率还是比较稳健的，虽然超过 130% 的不多，但是除了 2024 年也没有特别低的。
4、泰康人寿接着来看下泰康的分红情况。
泰康的部分产品有两个账户，投保普通产品的是个人账户，有养老社区的叫长寿账户。
泰康只公布了 2019-2024 年的分红实现率，前 4 年都能达到分红预期。
而 2023-2024 年跟其他保险公司一样，平均分红实现率稍差一些，特别是 2024 年，只有 29%，比前面几家公司都要低一点。
另外，长寿账户的分红实现率要比个人账户的高一些，特别是在 2024 年实现率低迷的情况下，长寿账户普遍比个人账户高 10% 左右，其他年份部分产品甚至能达到 30% 左右。
整体看下来，如果是普通保单，跟其他大公司情况差不多，前几年的平均分红实现率都能超预期；如果是买了养老社区的长寿账户，实现率达成比较突出，在大公司里面算不错了。
5、中意人寿看完前面的四家大公司，我们下面再来看下分红险界的“尖子生”——中意人寿。
中意的名气虽然没那么大，但也是行业公认的分红险做得非常好的保险公司了。
他家实现率到底怎么样？有没有传说中的优秀呢？
很明显，2013-2023 年这 11 年的分红实现率都很漂亮，前 10 年都能达到 100% 以上。
更亮眼的是，2023 年在其他公司普遍只有 30% 左右的情况下，中意也能做到 90%，比 48.3% 平均线还高出了 40% 多。
看到这可能有朋友会疑惑：不是有限高令吗？怎么中意 2023 年分红还能这么高？主要是因为中意的投资能力出色，获得了突破限高的许可，在分红水平上可以有更大灵活性。
除了中意，恒安标准、大都会、中英、友邦和陆家嘴国泰，都获得了突破限高的资格。
在投资环境这么差的条件下，还能有这么高的分红水平，确实很拔尖了。
以上保险公司就是我们这期要分析的数据，大家在购买分红险时，可以作为参考。
如果你买的是其他公司的产品，想知道分红实现率的话，可以到保险公司官网去看。
具体查询路径一般有 2 种：
① 公开信息披露→专项信息→分红型保险
② 公开信息披露→专项信息→新型保险→分红型保险
如果还查不到，也可以 咨询我们，或者在文章底下留言。
买分红险，只看分红实现率可以吗？
我们买分红险，都希望分红实现率越高越好，但我们选择产品时也不能只看实现率，还要考虑以下 3 个因素。
1、保险公司的投资能力，才是高实现率的金标准分红的其中一部分来源于保险公司的利差，也就是保险公司的投资收益。
监管规定，实际分红不低于当年可分配盈余的 70%，保险公司赚得多了，就要多分给客户。
实际分红高了，自然分红实现率就会越高。由此可见，保险公司的投资能力非常重要。
不过这几年，经济环境不太好，利率不断下行，且速度非常快。
比如 2023 年某银行 3 年期存款还有 3.4%，目前已经降到了 1.8%，同样是 10 万块，利息直接缩水四五千。
就连 30 年超长期的国债，现在也只有 1.88% 了。
而保险公司主要的投资渠道，就是存款、债券等，收益自然受到很大影响。
保险公司拿着 3% 的投资收益，怎么支付得起3%以上的分红险收益？何况还有其他的巨额经营成本！
保险公司为了自己能活下去，可能少分或者不分，那分红实现率就明显降低了。
既然投资能力这么重要，我们可以透过哪些数据来了解呢？
你可以去保险公司的官网，查看近3年平均综合投资收益率、综合投资收益率等数据。
2、演示分红，有一定水分分红实现率，说白了就是，保险公司预估给你的分红，实现了多少。比如演示分红 100 元，实际分红 80 元，分红实现率就是 80 %。
分红实现率=实际分红/演示分红*100%。
但分红实现率是过去的数据，我们没办法了解当下的情况。
我们可以去了解保险公司的演示分红，不过演示分红是有一定水分的，没办法真实反映未来的分红。
比如 A、B 两款产品，A 演示分红 100 元，B 演示分红 80 元，实际分红都是 80 元，A 和 B 实现率分别为 80%、100%。
B分红实现率更高，但实际分红是一样的。
所以，大家不用太看重演示分红，应该关注保险公司的投资能力。
3、政策因素，分多分少受监管影响保险公司赚的钱要分给客户，到底要分多少？有时并不是保险公司说了算。
就算保险公司想多分或少分，也要过监管这一关。
比如前面说到的“限高令”，即便保险公司有钱想多分，在未来利率还可能持续下行的趋势下，为了避免发生经营风险，也不允许多分。
此外，保险公司还有个“平滑机制”，意思就是赚得多的年份，要把其中一部分收益存起来，在投资收益不好的年份就可以拿出来分红，降低收益波动。
综合来看，如果要买分红险，不能只看分红实现率，或只看某年的数据，要拉长时间维度，结合保险公司的综合实力去考量。
写在最后
我们接触过很多用户，有些朋友很认可分红险，毕竟在这个经济环境下，分红险是极少能提供3.4%左右收益的产品了。
但也有不少朋友很抵触，认为分红太不确定了。
每个人的需求和风险偏好都不一样，如果你接受不了，就选择其他工具就好，无可厚非。如果分红险很契合你的投资理念，也不妨考虑一下，可以点击【保险严选】，找我们1对1的专人咨询。
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深度：以“综合视角”解码寿险公司的经营
来源：中国银行保险报网
“公司业绩常被媒体抽出一两个指标过分解读，导致真实经营状况被误解。”近日，某寿险公司高管向记者坦言，行业对单一指标的过度关注已成普遍痛点。这一抱怨折射出寿险业评价体系的关键矛盾：在复杂经营逻辑下，简单用保费、利润等数据“以点代面”，可能遮蔽企业真实的发展全貌。
单一指标的局限：寿险经营的“多维棋局”
寿险公司经营远非制造业的“规模-利润”线性逻辑可比。其指标体系涵盖业绩、风险、规模、价值、效率、质量等多重维度：新单保费反映市场拓展能力，偿付能力体现风险抵御水平，新业务价值预示长期增长潜力，而续期率则直接关联客户粘性与业务稳定性。
例如，保费规模增速过快未必是好事。若增量主要来自高成本、高风险的短期产品，可能加剧资产负债匹配压力，甚至侵蚀净资产。同样，利润增长若依赖投资收益波动，而非死差、费差、利差“三差平衡”，也可能掩盖长期经营隐患。
转型期的“指标悖论”：短期承压与长期向好
当前寿险业处于深度转型期，新旧动能转换下，部分指标下滑恰是战略调整的必然代价。
以渠道转型为例，某公司从“人海战术”转向“精兵之路”，短期内人力脱落导致新单保费收缩，但人均产能、活动率等质量指标显著提升；产品转型中，浮动收益型产品占比增加虽可能减少固定收益型产品规模，却能优化资产负债久期匹配；聚焦保障型产品虽暂时降低利润率，但死差收益占比提升为长期稳健奠定基础。
“不敢取舍，莫谈转型。”业内人士指出，评价转型成效需紧扣战略目标——若个险转型旨在提升队伍质量，则应关注人均产能而非保费规模；若资产端改革目标为降低利率风险，则需观察久期匹配度而非短期投资收益。
低利率周期下的评价革新：从“当期聚焦”到“可持续发展”
在低利率环境与“三端约束”（资本、资产、负债）背景下，寿险业正从粗放增长转向高质量发展，评价体系亦需同步升级。
粗放模式下，业务指标多聚焦当期规模与利润，而高质量发展要求构建更综合的指标网络：既涵盖偿付能力充足率等风险指标，也纳入新业务价值率等价值指标；既关注浮动收益型产品占比等结构指标，也重视续期率等质量指标。
“高质量发展一定是全面而平衡的发展。”中国精算师协会相关专家表示，穿越低利率周期需避免“单一维度狂飙”，而是通过多指标动态平衡实现资本、资产与负债的协同管理。
结语：以“综合视角”解码寿险经营
寿险公司的真实经营状况，犹如一幅需要多角度欣赏的画卷。媒体与公众需摒弃“指标简化论”，在理解企业战略意图的基础上，结合长期数据与多维指标综合评估。唯有如此，才能穿透表象，把握寿险业高质量发展的核心脉络。
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