格策美文教你学写《金融自我鉴定150》小技巧（精选5篇）

更新日期:2025-08-01 01:57

写作核心提示：

以下是一篇关于金融自我鉴定 150 字的范文，并附上写作注意事项：
"范文："
在金融领域的学习工作中，我始终保持着严谨认真的态度，系统掌握了金融学理论知识，并熟练运用到实践中。我具备较强的数据分析能力和市场洞察力，能够独立完成投资分析、风险评估等工作。同时，我注重团队合作，善于沟通协调，能够高效地完成团队任务。未来，我将继续提升专业素养，拓展金融视野，为金融行业的发展贡献自己的力量。
"写作注意事项："
1. "明确目的：" 自我鉴定是为了展示自己的能力和优势，因此要突出自己在金融领域的专业能力和个人特质。 2. "简洁明了：" 150 字的篇幅有限，要言简意赅，避免冗长的描述。 3. "突出重点：" 重点描述与金融相关的技能和经验，例如数据分析、投资分析、风险评估等。 4. "展现优势：" 除了专业技能，也要展现自己的个人优势，例如沟通能力、团队合作能力等。 5. "积极向上：" 展现出积极进取的态度和对未来的展望。 6. "语言专业：" 使用金融领域的专业术语，但要确保自己能够理解并正确使用。 7. "逻辑清晰：" 按照时间顺序或重要性顺序进行描述，确保逻辑清晰。
希望以上范文和注意事项能够帮助你写出优秀的金融自我鉴定！

金融新趋势与自我提升

金融世界永不眠，新的技术、新的理念、新的产品层出不穷。作为一名现代的理财者，我们不能固步自封，必须保持开放的心态，持续学习，才能跟上时代的步伐，抓住新的机遇，并规避新的风险。

在这一部分，我们将把目光投向未来和我们自身。我们将探讨近年来备受关注的金融科技（FinTech）如何改变我们的支付、借贷和投资方式。我们会以理性的眼光看待数字货币和区块链这些革命性的技术，了解其潜力和风险。同时，我们也会再次强调风险防范的重要性，教你如何识别和远离金融诈骗。最后，我们将回到理财的本源——自我提升，因为你自身的人力资本，才是最核心、最值得投资的资产。

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## 6.1 金融科技（FinTech）：科技如何改变金融

金融科技（FinTech）是“Financial Technology”的缩写，指的是**利用科技手段（如大数据、人工智能、移动互联网）来提升金融服务的效率和体验**。它已经渗透到我们金融生活的方方面面。

### 6.1.1 移动支付与数字钱包

* **回顾历史**：从现金，到银行卡，再到今天的手机支付，支付方式的演变是金融科技最直观的体现。

* **核心代表**：支付宝、微信支付。

* **带来的改变**：

* **便捷性**：出门只需带一部手机，扫一扫即可完成支付，极大地提高了交易效率。

* **普惠性**：无论是大商场还是路边摊，移动支付无处不在，让更多小微商户享受到了便捷的金融服务。

* **数据沉淀**：我们的每一次消费，都形成了数据。这些数据可以被用来分析消费行为、评估信用状况，为我们提供更个性化的金融服务。

### 6.1.2 智能投顾（Robo-Advisor）

* **什么是智能投顾？**

* 它是一种在线的、自动化的财富管理服务。你只需在APP上一些关于你的财务状况、风险偏好和理财目标的问题，系统就会利用算法，为你量身打造一个由不同基金组成的投资组合，并持续进行跟踪和动态调整。

* **核心代表**：国内各大银行、券商、第三方基金销售平台推出的智能投顾服务。

* **优点**：

* **门槛低**：通常几百或几千元就可以起投，让普通大众也能享受到专业的资产配置服务。

* **成本低**：相比传统的人工投顾，智能投顾的管理费率更低。

* **克服人性弱点**：它严格按照既定的模型和算法执行操作，不受市场情绪波动的影响，能有效避免“追涨杀跌”等人性弱点。

* **适合人群**：

* 没有时间或专业知识去研究市场的“理财小白”。

* 希望进行纪律性、长期性投资的投资者。

### 6.1.3 P2P网络借贷与消费金融

* **P2P（Peer-to-Peer）网络借贷**：曾一度是金融科技的代名词，它搭建了一个平台，让个人可以直接借钱给其他有资金需求的个人或小微企业。但由于监管缺失和风险频发，目前国内的P2P行业已基本清退。

* **消费金融**：由持牌的消费金融公司提供的、用于个人消费（不包括买房买车）的小额贷款服务。如蚂蚁花呗、京东白条等，本质上也是一种消费金融产品。

* **理性看待**：

* **正面作用**：满足了部分人群的短期、小额融资需求，刺激了消费。

* **潜在风险**：

* **高利率**：很多消费贷产品的年化利率远高于信用卡，需要仔细甄别。

* **过度负债**：便捷的借款渠道，容易诱导年轻人陷入“以贷养贷”的陷阱，导致过度负债。

**我们的态度**：对于金融科技带来的便利，我们应积极拥抱；但对于其伴生的风险，特别是涉及到借贷和投资的领域，必须保持清醒和审慎。

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## 6.2 数字货币与区块链：是未来还是泡沫？

比特币、以太坊、区块链……这些词汇在近几年频繁地出现在新闻和社交媒体上，充满了神秘感和争议性。

### 6.2.1 什么是区块链？

想象一个**公开的、由所有人共同维护的、不可篡改的“大账本”**，这就是区块链的核心思想。

* **去中心化（Distributed）**：这个账本不是由某个中央机构（如银行）保管，而是由网络中成千上万的电脑（节点）共同拥有一个备份。没有中心，就不会有单点故障。

* **不可篡改（Immutable）**：每一笔交易（一个“区块”）都会被盖上时间戳，并链接到前一个区块上，形成一条“链”。想要修改其中一个区块的信息，就必须修改其后所有的区块，这在计算上几乎是不可能的。

* **透明可追溯（Transparent）**：虽然参与者的身份是匿名的（通过一串代码地址体现），但账本上的每一笔交易记录都是公开可查的。

**区块链的应用**：它的价值远不止于“炒币”。在金融、供应链管理、版权保护、身份认证等众多领域，都有巨大的应用潜力，因为它能解决“信任”的问题。

### 6.2.2 什么是数字货币？

数字货币是基于区块链技术的一种应用。我们可以把它分为三类：

1. **加密货币（以比特币为代表）**

* 它是一种去中心化的、不由任何国家或央行发行的“民间”数字资产。

* **特点**：总量恒定（比特币只有2100万个）、匿名性、全球流通。

* **风险**：

* **价格剧烈波动**：一天之内上涨或下跌几十个百分点是常态，风险极高。

* **缺乏价值支撑**：它的价格完全由市场共识（或说投机情绪）决定，没有实体经济作为锚点。

* **监管不确定性**：各国政府对其态度不一，监管政策的变化会直接影响其价格。

* **投资建议**：**对于普通投资者来说，它是一种高风险的投机品，而非稳健的投资品。** 如果你无法承受本金全部损失的风险，请远离它。即使要参与，投入的资金也绝不应超过你总资产中“可随时损失”的部分（如1%）。

2. **央行数字货币（CBDC，以数字人民币e-CNY为代表）**

* 这是由国家中央银行发行的、法定货币的数字化形态。**数字人民币就是人民币的电子版，它和我们手中的纸币、硬币具有同等的法律效力。**

* **它不是比特币**：

* **中心化**：由中国人民银行发行和管理。

* **价值稳定**：与实体人民币1:1兑换，不存在价格波动。

* **可控匿名**：在保护个人隐私的同时，可以做到风险可控，能够打击洗钱、逃税等违法行为。

* **对我们的影响**：未来，它可能会让支付更安全、更便捷，特别是在没有网络的环境下。

3. **稳定币（以USDT为代表）**

* 它是一种试图与某种稳定资产（通常是美元）保持1:1锚定的加密货币。它的出现，是为了解决比特币等加密货币价格波动过大的问题，作为加密世界里的“一般等价物”。

* **风险**：其背后是否有足额的美元储备作为支撑，一直存在争议。一旦发生挤兑或信任危机，同样可能“脱钩”暴跌。

**小结**：区块链是一项具有革命性潜力的技术，值得我们去了解。而对于形形色色的“数字货币”或“加密资产”，我们必须保持极度的审慎和清醒的认知，分清哪些是国家认可的法定货币，哪些是高风险的投机游戏。

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## 6.3 远离金融陷阱：识别与防范

理财的路上，不仅有风景，也有陷阱。金融诈骗的手法不断翻新，但万变不离其宗，都是利用了人性的贪婪和恐惧。提高警惕，是保护我们财产安全的第一道防线。

**常见的金融诈骗类型：**

1. **非法集资/庞氏骗局**

* **核心特征**：

* **承诺高额回报**：以远超正常水平的“保本高息”、“无风险高收益”为诱饵。

* **拆东墙补西墙**：用后来投资者的钱，支付给前期投资者的利息和本金。

* **编造虚假项目**：包装成“高科技”、“新能源”、“区块链”等高大上的项目，或以“养老投资”、“慈善互助”等名义吸引人。

* **识别方法**：**任何承诺超过6%-8%年化收益且保证保本的投资，都要打一个巨大的问号。** 银行理财的收益率是多少？国债的收益率是多少？凭什么它能给你这么高的无风险回报？

2. **“杀猪盘”式投资诈骗**

* **核心特征**：骗子通过社交网络（如婚恋网站、交友APP）与受害者建立亲密关系（“养猪”），获取信任后，诱导其在虚假的投资平台（股票、外汇、虚拟货币）上投资（“杀猪”）。

* **识别方法**：

* 警惕网络上“完美”的人设。

* **任何引导你在非官方、闻所未闻的平台进行充值、投资的行为，都是诈骗。**

* 不要相信任何声称有“内幕消息”、“稳赚不赔”的投资导师。

3. **虚拟货币/传销币骗局**

* **核心特征**：打着区块链、元宇宙的旗号，发行毫无价值的“空气币”，通过拉人头、发展下线的方式进行传销式推广。

* **识别方法**：

* 是否需要缴纳入门费或购买“矿机”？

* 是否需要发展下线才能获得回报？

* 是否承诺只涨不跌、一夜暴富？

* 如果答案是肯定的，那它大概率就是传销。

**防范金融诈骗的“三不一多”原则：**

* **不轻信**：不轻信来历不明的电话、短信和网络链接。

* **不透露**：不向任何人透露自己的银行卡密码、短信验证码等核心信息。

* **不转账**：在没有核实清楚对方身份和事实之前，绝不向陌生账户转账。

* **多核实**：遇到可疑情况，多与家人、朋友商量，或直接拨打官方电话、反诈专线96110进行核实。

**记住：你看中的是别人的高利息，别人看中的是你的本金。**

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## 6.4 终身学习与自我投资：最核心的资产

在所有关于理财的讨论之后，我们必须回到一个最根本的问题：**你一生中最宝贵的资产是什么？**

不是房子，不是股票，不是存款。**是你自己，你的健康、你的知识、你的技能、你的认知——也就是你的“人力资本”。**

人力资本，是你未来持续创造收入的能力。它是所有财富的源头。对人力资本的投资，是回报率最高、风险最低、任何人都无法从你身上夺走的投资。

### 6.4.1 投资你的健康

* 健康的身体是“1”，财富、事业、家庭都是后面的“0”。没有了健康这个“1”，后面有再多的“0”也毫无意义。

* **如何投资**：

* **均衡饮食**：减少不健康的外卖和加工食品。

* **规律作息**：保证充足的睡眠，避免长期熬夜。

* **坚持锻炼**：每周至少进行150分钟的中等强度运动。

* **定期体检**：及早发现潜在的健康问题。

### 6.4.2 投资你的大脑（知识与技能）

* 在知识经济时代，你所具备的专业技能，直接决定了你的收入水平和职业发展空间。

* **如何投资**：

* **立足本职工作**：不断精进你的核心业务能力，成为你所在领域的专家。

* **学习新技能**：学习一项与你工作相关或你感兴趣的新技能，如编程、设计、外语、数据分析等，打造你的“第二曲线”。

* **持续阅读**：广泛阅读不同领域的书籍，拓展你的知识边界和认知深度。

* **参加培训或考证**：获取有价值的行业认证，提升你的专业背书。

### 6.4.3 投资你的认知

* 认知，是你对这个世界运行规律的理解。**人永远赚不到超出自己认知范围的钱。** 很多时候，我们投资亏损，不是因为市场不好，而是因为我们的认知水平没有跟上。

* **如何投资**：

* **保持好奇心和开放心态**：对新事物、新观念保持学习的热情。

* **独立思考**：不盲从，不轻信，学会批判性地看待问题。

* **复盘与反思**：定期回顾自己的成功与失败，特别是投资中的决策，总结经验教训。

* **与优秀的人交流**：向比你更有智慧和经验的人学习。

**理财的终点，不是一串冷冰冰的数字，而是为了实现更自由、更丰盛的人生。** 而这一切的基石，在于一个不断成长、不断增值的你。当你把自己打造成一件最优质的“资产”时，财富自然会随之而来。

**结语：**

至此，我们的财经知识入门教程也接近尾声。我们从理财的认知开始，学习了如何规划个人财务、如何入门投资，探讨了家庭财务、宏观经济与税务，最后展望了金融的未来和自我提升的重要性。希望这一路的学习，能为你打开一扇通往财务自由的大门。但请记住，理财是一场贯穿一生的马拉松，最重要的不是起点，而是持续地学习和实践。愿你在未来的财富之路上，行稳致远，收获属于自己的丰硕果实。

35万存款突然清零！结婚存款变“担保还款”？银行擅自扣划储户存款，该担何责？

7月30日，

“市民在银行存款35万取款时余额为0”

的消息，

引发广泛关注。

存款35万元，

为什么取款时余额变成了0？

原来系银行发现该市民为连带保证人后

擅自扣划其存款

用于偿还担保债务。

35万元存款单

事情要从2013年说起。当年，江苏的康某曾为赵某向银行的20万元借款提供连带责任保证。因赵某到期未还款，银行起诉后虽获生效判决，但未执行到位。

2024年，康某在该银行存入35万元（定期存款，拟用于儿子结婚），银行发现后擅自扣划该笔存款以偿还担保债务，导致该账户清零。

康某认为银行擅自且超额扣划，遂诉至法院，要求退还超额划扣部分9万余元，并赔偿35万元定期到期利息。

法院审理认为，银行与康某存在存款合同关系，银行负有保障储蓄安全的义务，其越过司法程序擅自扣划行为违法。最终判决银行退还康某超额扣划的9万余元，并赔偿其到期利息3000余元。

此事引发网友热议。

有人认为银行违法了，

有人质疑为什么没有账户密码

也能扣划？

有人则提醒不要随便为别人担保。

那么，

银行是否有权未经司法程序

擅自扣划保证人的存款？

银行擅自扣划行为

是否构成违约或侵权？

会有何法律后果？

保证人该如何维护自己的

合法权益？

一起来看《法治日报》律师专家库成员、北京德和衡律师事务所高级权益合伙人、华北电力大学（北京）金融法学研究中心主任陈燕红的专业解读！

1、银行作为债权人，是否有权未经司法程序擅自扣划保证人的存款？银行擅自扣划行为是否构成违约或侵权？会有何法律后果？

陈燕红：根据现行法律规定，银行作为债权人无权未经司法程序擅自扣划保证人的存款。从法律关系看，银行与保证人之间存在双重法律关系：一是存款合同关系，二是保证担保关系。在存款合同关系中，银行负有的核心义务是保障存款安全并按约定向储户支付本息。根据商业银行法第二十九条，“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”。即使保证人同时是债务人的连带责任人，银行也不能直接通过扣划存款实现债权，因为保证担保关系的履行需遵循法定程序。

从保证责任的实现路径看，民法典第六百八十八条虽规定“债权人可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”，但该权利的行使必须通过诉讼或仲裁程序获得生效法律文书，并由法院依法执行。银行擅自扣划行为既违反存款合同中“取款自由”的约定，也违反《储蓄管理条例》第三十二条“储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外”。银行这种擅自扣划行为同时构成违约与侵权：一方面，银行违反存款合同中保障储蓄安全的主给付义务，符合民法典第五百七十七条关于违约责任的构成要件；另一方面，银行未经授权处分他人财产，主观上存在过错，客观上造成存款损失，符合民法典第一千一百六十五条关于侵权责任的认定标准。

银行这种擅自扣划行为，可能会引发一系列严重的法律后果。首先是民事赔偿责任：银行需返还被违法扣划的款项，让客户的资金状态恢复到扣划前。同时，对于因扣划行为给客户造成的直接经济损失，如资金被占用期间的利息损失等，银行必须予以赔偿。其次是违约责任：银行与客户之间存在储蓄合同关系，银行私自扣划违反合同约定，应按照合同约定承担违约责任。如果合同没有明确约定违约责任，根据民法典等相关法律规定，银行要承担继续履行（返还扣划款项）、采取补救措施（如消除不良影响）或者赔偿损失等违约责任。再次是行政处罚：金融监管部门会对银行的违规行为进行严厉处罚，如责令银行改正私自扣划的行为，没收违法所得。

2、连带责任保证的法律责任范围是什么？是否包含超额扣划？若保证合同中有“直接扣划条款”，该条款是否有效？

陈燕红：连带责任保证的法律责任范围由民法典第六百九十一条明确限定，“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”，这一范围具有法定刚性，在保证合同未明确约定时，保证人仅需在上述法定范围内承担责任；若约定超出主债务，则超出部分因违反担保责任从属性原则而无效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》（以下简称：担保制度的解释）第三条，保证人有权主张仅在债务人实际承担的责任范围内履行义务，超出部分可通过诉讼要求返还。

关于“直接扣划条款”的效力，需结合合同约定与法律程序综合判断。若条款明确约定债权人有权扣划保证人账户资金，且扣划范围严格限定在主债务本息、违约金及实现债权的合理费用内，则该条款合法有效。然而，若条款未明确扣划条件或允许无条件扣划全部存款，可能因违反民法典第六百九十一条关于保证范围的限制性规定而无效。

3、保证人的存款被扣划后，担保人和借款人之间是否自动成立新的债务关系？保证人该如何维护自己的合法权益？

陈燕红：保证人的存款被扣划后，保证人与借款人之间不会自动成立新的债务关系。根据民法典第七百条规定，保证人承担保证责任后，依法取得对债务人的追偿权，该权利性质为法定代位权，即保证人在代偿范围内取代债权人地位向债务人主张权利，但并未创设新的债务内容。

保证人可通过以下路径维护合法权益：首先，追偿范围包括代偿款本金及合理资金占用利息。代偿款以实际扣划金额为准，资金占用利息通常按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算，根据担保制度的解释第三条，担保人承担的责任超出债务人应当承担的责任范围，担保人向债务人追偿，债务人主张仅在其应当承担的责任范围内承担责任的，人民法院应予支持；担保人请求债权人返还超出部分的，人民法院依法予以支持。其次，追偿权的行使方式包括协商与诉讼。保证人可先与借款人协商返还代偿款，协商不成时可提起“追偿权纠纷”诉讼，提交银行扣划凭证、履行保证责任通知书等证据主张权利。此外，若存在多个担保人，符合担保制度的解释第十三条规定的条件（如约定相互追偿、构成连带共同担保或在同一份合同上签字），保证人可向其他担保人分担债务人不能追偿的部分。需特别注意，追偿权的诉讼时效为3年，自保证人承担保证责任之日起计算，逾期可能丧失胜诉权。若银行擅自扣划行为超出保证合同约定或法律授权范围，保证人还可依据民法典第一千一百六十五条主张银行侵权，要求返还超额扣划款项并赔偿利息损失。

来源：法治日报微信公众号