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手把手教你写《商业计划书意见》,（精选5篇）
更新日期:2025-08-03 18:58
写作核心提示：
这是一篇关于撰写商业计划书意见作文时应注意的事项的文章：
"商业计划书意见作文：精准、建设与策略——撰写时应注意的关键事项"
商业计划书（Business Plan）是创业者或企业寻求投资、合作伙伴或银行贷款的核心文件，它描绘了企业的愿景、战略和可行性。而针对商业计划书的“意见作文”，则扮演着“导航员”和“质检员”的角色，其质量直接影响着计划书的完善程度、融资成功率乃至企业的未来走向。撰写此类意见作文时，必须注意以下几个关键事项，以确保意见的专业、有效和建设性：
"一、 深度理解，把握全局，而非只见树木"
撰写意见前，首先要彻底阅读并理解整个商业计划书。不能仅仅停留在表面文字，而应深入分析其核心逻辑： "理解商业模式的本质：" 该企业如何创造、传递和获取价值？其盈利模式是否清晰、可持续？ "把握市场分析的深度：" 市场规模、目标客户、竞争格局分析是否准确、客观？是否存在潜在风险或被忽视的机会？ "评估战略规划的合理性：" 发展战略、营销策略、运营计划是否与市场环境和企业资源相匹配？执行路径是否清晰可行？ "审视财务预测的严谨性：" 收入预测、成本控制、现金流管理、盈利能力分析是否基于可靠假设？是否存在过于乐观或脱离实际之处
对新开门店有分歧？阿大师傅与合作公司闹意见，这里面的关系究竟是啥？
小小一只葱油饼，似乎总会冒出许多新话题。近日，阿大师傅与合作公司因新开出的三家“阿大葱油饼”门店而产生分歧，并引起了许多市民关注。
6月19日，阿大父子率先发表声明，认为这些新店与他们无关。而合作公司也迅速在6月20日发表声明回应，认为双方已经成立公司，阿大父子此举违背之前合同约定，希望父子俩重回股东关系正轨。
阿大父子与合作公司发表声明
如果说，当年饿了么为阿大师傅在永嘉路提供了店铺扶持，那么这次应该是阿大师傅第一次赤膊上阵，与资本方的合作。那么，双方的分歧点是如何产生的？资本方又是如何参与其中的？本期新闻晨报《上海会客厅》节目，我们就此采访了阿大师傅以及合作公司背后的资本方。
阿大师傅担忧连锁风险：竖起一块牌子不容易
这几天，一些老顾客看到坐在店门口的阿大师傅，会主动上前打招呼并询问情况。与之前的幽默风趣、无话不谈相比，阿大师傅显得有些沉默寡言，他告诉记者：“事情已经发生了，我也很生气。之前从来没有遇到过和经历过这样的情况，在我人生当中，应该也是第一次。”
在店门口的阿大师傅
在这次开店之前，儿子小吴已经在公司上了十多年的班。和朝九晚五的白领工作相比，做葱油饼当然更辛苦，爱子心切的阿大师傅也认为白领也是比较有面子的职业，所以一直没有让儿子接自己班做葱油饼。去年开始，小吴在外企历经了两次被优化，其中第二份工作在试用期最后一天被炒掉了，经过慎重考虑，小吴决定在之前上班的区域附近开店，阿大师傅最终也同意了从来没在餐饮业做过一天的儿子创业，并与上海宏味食品科技有限公司共同发起成立了上海饼叔企业管理有限公司（以下简称饼叔公司）。
阿大儿子小吴在店里忙碌
没想到，新店开了两个月不到，就遇到了眼下出现分歧的情况，阿大师傅告诉记者：“我本来考虑到的是——儿子毕竟还年轻，而且有了家庭和孩子，在经济上也要独立起来。他既然愿意接我这个班，想把葱油饼做好，我觉得是一件让人高兴的事情，也希望他能够做好。既然现在事情已经发生了，就想办法一步步去解决。”
据记者了解，发生矛盾的导火索应该就是最近饼叔公司新开出的三家门店并开始招募合作伙伴。在5月23日，饼叔公司宣布招募有商铺资源的合作伙伴，开放10个城市合伙人名额。不过按照饼叔公司说法：“这个不是开放加盟，也不收加盟费，有商铺资源的可以合作。”
“阿大葱油饼”在今年4月21日试营业，4月25日正式营业
阿大师傅认为，对自己来说，葱油饼是他凝聚了大半生心血的营生，从1982年摆摊开始到现在，打拼了四十多年才有了现在的社会知名度。对于合作方迅速放开新店，他觉得石门二路的这家店刚刚开出才两个月时间，目前还处于培育期，一下子再开出多家新店不妥，他还向记者举了当年曾风靡一时的“土家烧饼”的案例为例，对于开连锁店带来的风险很是担忧。
阿大师傅向记者坦言：“我葱油饼做了一辈子，说句实在话，也不容易。俗话说，竖起一块牌子不容易，倒掉一块牌子很快。”
阿大师傅注册成功的人物图形商标
由于“阿大葱油饼”商标已经被其他公司抢先注册，阿大师傅在2018年以自己的形象注册了人物图形商标。对于饼叔刚刚装修完同样挂“阿大葱油饼”店招的三家门店，阿大师傅表示，新店叫什么名字他不去干涉，但不能挂自己的人物图形商标和使用自己的名字。
资本方：小小葱油饼用户反馈多，我们还想与阿大师傅继续合作
说起上海宏味食品科技有限公司（以下简称宏味食品），很多读者可能感到陌生，这是饼叔公司的控股股东和投资方，同时也是宏才投资管理有限公司（以下简称宏才投资）的子公司，而宏才投资是真正与阿大师傅合作的资本方。
有意思的是，宏才投资在5月16日还发布了与阿大父子达成合作的捷报。为何新公司饼叔刚刚成立不到半年，双方之间突然就出现矛盾了呢？在宏才投资的总部，记者看到了“阿大葱油饼”的推广海报和宣传图案，也见到了宏味食品与饼叔公司两份声明的原件。
宏味食品与饼叔公司声明原件
宏才投资总经理未文定先生介绍了公司与阿大师傅结缘的基本情况：“去年，经人介绍有缘认识了阿大葱油饼创始人吴根存（阿大）师傅，我们看到阿大师傅传承了比较传统的手艺，而我们公司本身有这方面的合作意向，最终达成了共识，并促成了合作。”
宏才投资专注于餐饮连锁行业的投资与管理
据未文定介绍，公司投资专注于餐饮连锁行业的投资与管理，在连锁行业有丰富的运营经验，目前已经孵化了一些餐饮品牌；其中发展得比较成熟的炸鸡品牌“叫了个炸鸡”是子公司台享公司的产品，在市场上已经开出了几千家门店，还投资了煎饼正传、泰竺奶茶、付小健米线等连锁品牌。
记者查询相关资料发现，饼叔公司是今年1月22日成立的，阿大师傅担任法人代表；而石门二路门店在4月21日试运营，4月25日正式营业，应该说，新店成立速度很快。
阿大师傅是饼叔公司的法人代表
按照未文定的说法，对阿大父子俩现在主理的石门二路门店，公司在门店前期筹备阶段包括选址，还是全程参与其中的：“经过公司前期的规划，包括整体的设计、设备升级各方面，我们花了很多的人力、物力和精力，有了4月下旬开出的这第一家店。开业到现在，经过公司团队共同努力下，门店整体的经营，包括从环境、品质，服务上做得还是比较不错的。”
公司设计的石门二路门店开业海报
未文定个人分析，石门二路新店开张之后，网络上出现了一些负面评论，可能让阿大师傅对拓展新店一事始终心存芥蒂，公司对于负面评论也积极进行回应和处理，但效果非常有限，这也导致在第二批新店开张阶段，双方的矛盾爆发：“虽然我们在连锁行业做了20多年，但是没想到石门二路这家店开出来之后，一张小小的葱油饼会带来粉丝这么多的反馈。我们收到了很多消费者的反馈，也注意到最近两个月网络上出现了很多负评，这可能也对创始人阿大师傅也造成了心理上的负担。”
目前装修好的胶州路门店
据介绍，目前装修好的三家新的门店分别位于天钥桥路、南京东路和胶州路，三家都是直营店，预计在7月初营业。对于目前双方的“口角”之战，未文定代表公司表示，他希望能与阿大师傅继续合作下去：“接下来，那么我们想通过新店的一些公益活动，来回馈于社会。我们也会吸取教训，把单一产品做得更精品化一点，大家一起努力把美味带给更多的食客。”
不过，对于这次资本方重新抛出的橄榄枝，阿大师傅会考虑吗？
商标品牌专家：合作能走多远，有前提条件
对于阿大师傅与宏才投资合作，深耕知识产权领域多年的商标品牌专家方佳敏博士表示：从阿大葱油饼这个案例来看，品牌并不是一个推荐的可投资标的，并且品牌不具备法律层面的权利属性，其本身的价值性可能不太明确。更重要的是，双方成立合资公司的商业目标、商业策略是什么？有没有明确和一致的商业计划？以及对品牌风险的认知和防范意识如何？这些或许才是“合作能走多远”的根本。
饼叔公司的股东之一是上海勇存餐饮管理有限公司，这家公司是阿大师傅在2018年成立的。在方佳敏博士看来：饼叔、勇存这两家企业的法定代表人都是吴根存，股权穿透（这里指分析企业背后的股权结构）后他都有股份。所以这个分家并不是这么容易的。如果当时双方签订有相关合同，那解除合同也应是需要双方一致的。但如果一方没有契约精神的话，最后大概率是“双输”结局。
经营几十年的“阿大葱油饼”商标竟与阿大无缘
比较戏剧性的是，“阿大葱油饼”商标竟与阿大无缘。原来，上海慧元餐饮有限公司在2016年9月28日申请“阿大葱油饼”商标，并于2018年1月注册成功，商标有效期为10年。而这家公司是在当时媒体报道当中，第一时间通过商标代理机构申请，可谓抢得先机。
“阿大葱油饼”商标在2018年被上海慧元餐饮有限公司注册成功
对于“阿大葱油饼”被其他企业抢注成功，方佳敏博士解释：中国商标法实行的一般原则是“先申请制”，也就是申请在先者将优先获得该商标的确权。从这个案例来看，阿大师傅没有及时对自身的商标进行注册申请。此外，“阿大”两字属于常用汉字，商标文字构成“撞车”的可能性也比较大。
各位读者，对于阿大师傅的合作公司即将开出的“阿大葱油饼”新店，你怎么看？欢迎在节目下方留言，与我们互动。
商业银行支持民营经济高质量发展的思考
民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分。改革开放四十多年来，我国民营经济蓬勃发展，在促增长、稳就业、惠民生、助力科技创新等方面发挥了关键作用，民营企业的数量在近几十年内也得到了快速增加（见图1）。在此过程中，以商业银行为代表的金融体系提供了必要的资金支持和金融服务，成为民营经济快速发展的重要推动力。当前，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，民营经济的高质量发展同样成为新的时代命题。商业银行等金融机构亟需进一步提升服务质效，优化金融供给结构，为民营经济高质量发展注入更为强劲的金融动能。数据来源：国家市场监管总局，广开首席产业研究院 图1 2002—2024年民营企业注册数量
商业银行是金融支持民营经济发展的主力军近年来，加快发展多层次资本市场已成为我国金融供给侧改革的重要方向。从现实情况看，我国金融体系在未来较长时期仍将以间接融资为核心内涵和主要特征。商业银行在这一金融体系中占据独特的枢纽地位，能够有效整合资源、降低交易成本、平衡风险收益，最适合担当服务民营经济的“中场组织者”。总的来看，银行在支持民营经济发展方面具备五大显著优势：庞大的资金规模。相较于非银金融机构，商业银行具备强大的资金动员能力，能够提供长期、稳定、低成本的信贷资金，满足民营经济的常态化、基础性融资需求。截至2024年末，我国银行业资产占金融业机构总资产的比重达到89.7%，证券业和保险业资产规模占比分别为3%和7.2%。这一结构性差异凸显了商业银行在我国资金集聚与配置领域的主导地位。此外，2024年末社会融资规模存量为408.34万亿元，其中人民币贷款余额就高达252.53万亿元，占比超过六成，而商业银行正是向实体经济发放人民币贷款的主要金融机构。
丰富的客户资源。商业银行拥有广泛的线下网点和专业的线上金融服务能力，能够触达县域、乡镇等民营经济活跃但金融资源匮乏的地区。截至2024年末，我国县域银行机构覆盖率达到100%，乡镇银行金融机构覆盖率达到98%，远高于证券、保险、信托等金融机构。依托“毛细血管”式的金融服务网络，商业银行构建了服务5700多万家民营企业和1.1亿个体工商户的广泛金融网络。
深入的需求洞察。通过长期业务往来，商业银行持续跟踪民营企业的经营动态，建立起涵盖企业基本信息、财务数据、专利数量、研发投入、订单质量等在内的完整数据库。这些信息不仅有助于银行优化信贷决策，还能为民营企业提供针对性的金融解决方案。例如，在浙江等民营经济高度发达的地区，当地商业银行的基层客户经理对辖区内民营企业的订单周期、资金周转等特点了如指掌，可根据企业实际需求，灵活定制匹配其现金流周期的授信方案。同时，针对民营制造企业“按月生产、按季回款”的特点，一些银行还推出了“分期还本、按月付息”“旺季还息、淡季还本”“随借随还”等模式。
多元的金融供给。相比于其他金融机构，商业银行在服务民营企业时，具备金融产品和服务种类更丰富、覆盖场景更全面、适配性更强等显著优势。从产品和服务维度看，银行构建了涵盖信贷融资、支付结算、资金管理、财富规划等全链条矩阵。在融资领域，不仅向民营企业提供流动资金贷款、固定资产贷款等传统信贷产品，还根据民营企业的特点创新推出特色产品。如针对科技型民营企业，将债权融资与股权投资相结合，满足企业不同阶段的资金需求；针对外贸型民营企业，提供国际结算、保理、外汇避险等跨境金融服务，助力企业拓展海外市场；针对行业龙头民营企业，提供投资银行、并购贷款、供应链金融等相关服务；针对民营企业股东和高管，则提供了“标准化理财—高端理财—私人银行”的分层服务体系。
广泛的资源链接。相比于其他金融机构，商业银行兼具资金提供、客户管理、信用中介、支付枢纽、科技赋能等综合功能，一些大中型银行集团还持有各类非银金融牌照。因此，在支持民营经济时，商业银行既能直接“输血”给企业，又能发挥核心纽带的作用，联动信托、保险、证券、租赁、理财、股权基金等其他金融机构，形成全周期、跨领域、多层次的合力，促进金融体系更加全面、高效地服务于民营经济（见表1）。
资料来源：广开首席产业研究院根据公开资料整理 表1 商业银行与其他金融机构合作的金融产品/模式
商业银行应加力支持民营经济高质量发展推动民营经济高质量发展，是当前我国应对复杂严峻的外部环境挑战、培育和发展新质生产力的重大战略抉择。2023年7月，中共中央、国务院印发《关于促进民营经济发展壮大的意见》，明确提出“着力推动民营经济实现高质量发展”。2025年2月，习近平总书记出席民营企业座谈会并发表重要讲话，充分肯定了民营经济发展取得的重大成就和为国家经济社会发展作出的重要贡献，强调要继续下大气力解决民营企业融资难融资贵问题。2025年4月，十四届全国人大常委会第十五次会议表决通过了《中华人民共和国民营经济促进法》，首次将“两个毫不动摇”“促进民营经济持续、健康、高质量发展，是国家长期坚持的重大方针政策”等写入法律，围绕公平竞争、投资融资促进、科技创新等方面建立完善相关制度机制，为民营经济发展提供了坚实的法律保障。对此，金融业应当从更高的站位来认识支持民营经济高质量发展的重要意义，采取更加积极有效的举措予以落实和保障。与此同时，金融加力支持民营经济高质量发展也是金融强国建设的内在要求和应有之义。2023年召开的中央金融工作会议提出建设“金融强国”目标。金融强国以经济实力与科技实力为基础，通过构建中国特色现代金融体系来实现金融的高质量发展。从核心要素来看，金融强国除了要有强大的货币、强大的中央银行、强大的国际金融中心外，还应具备强大的金融机构、强大的金融监管和强大的金融人才队伍等一系列关键要素。金融业通过组织和制度创新、技术赋能与生态构建，在助力民营经济走向更优更强的同时，也将推动我国从“金融大国”向“金融强国”跨越。从政策落地来看，2023年11月，中国人民银行等八部门发布《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》；2025年5月，国家金融监督管理总局等八部门联合制定了《支持小微企业融资的若干措施》。在地方层面，2025年以来，北京、上海、浙江、陕西、河南、江西等多地均出台了支持民营经济高质量发展的实施方案或行动计划，对商业银行更好发挥支持民营经济的作用作出了工作部署。
因此，无论是从民营经济高质量发展的时代召唤，还是从金融强国建设的内在要求出发，作为我国金融业的主力军，商业银行理应进一步提升支持民营经济的规模和效能。具体可从四个方面积极推进：
优化信贷投向和产品创新。在当前复杂的国内外经济形势下，商业银行亟需优化信贷资源配置，加强对民营经济高质量发展相关目标的精准支持，推动信贷向外贸、民营、科技、消费等重点领域倾斜，加大首贷、信用贷、中长期贷、法人类贷款、民营类等贷款投放力度。以表2所列示的中国民营经济高质量发展评价体系中的指标举例，针对民营企业的创新驱动转型目标，商业银行可为民营企业加大研发投入提供“研发专项贷款”等专属信贷产品，此类贷款通常具有较长的期限和较低的利率，以适应研发周期长、风险高的特点。对于民营企业实施数字化转型项目，包括购买先进的数字化设备、软件系统以及进行生产线的智能化改造等，商业银行不但可为其量身定制“数字化转型贷款”，与专业的数字化服务提供商、租赁机构合作，为民营企业提供租赁解决方案，还可协助企业申请政府的数字化转型补贴或税收优惠政策。
资料来源：广开首席产业研究院编制 表2 中国民营经济高质量发展评价体系
提升综合金融服务效能。当前，民营经济正加速向科技创新、绿色低碳、数字化转型等方向升级，不同规模、不同类型的民营企业对金融服务存在多样化需求，既包括传统的信贷需求，也涉及供应链金融、科技金融、绿色金融、跨境金融等创新金融需求，甚至是向“股权+债权+顾问+资源整合”的全方位需求转变。商业银行亟待突破传统业务局限，构建覆盖企业全生命周期、全产业链条的综合金融服务体系，如通过“融资+融智+融链”三位一体的服务架构，加快从“资金提供者”向“综合服务商”转型，真正成为民营经济高质量发展的“金融伙伴”。
增强风险管理能力。增强风险识别和管理能力有助于商业银行筛选和培育更多优秀民营企业。在风险识别环节，商业银行应充分发挥金融科技优势，构建基于大数据和人工智能的智能化风险预警模型；利用机器学习算法对海量非结构化数据进行深度挖掘，识别企业经营异常信号，排除潜在风险点；引入知识图谱技术，动态追踪企业股权结构、实际控制人关系变化，有效防范关联担保、资金挪用等风险。在风险评估层面，需改进传统授信审批模型，建立符合民营企业特点的风险评估体系；突破单一财务指标限制，将企业研发投入强度、专利数量、供应链地位等非财务指标纳入评估维度，针对不同行业、不同发展阶段的民营企业设置差异化风险评估参数；运用压力测试和情景分析，模拟宏观经济波动、行业政策调整等极端情况下企业的偿债能力，提高风险评估的前瞻性和准确性。在风险控制环节，商业银行应加强全流程风险管理，通过动态调整授信额度和期限，根据企业风险变化情况及时优化信贷策略；运用信用衍生工具、资产证券化等手段，实现风险的有效分散和转移。
推进大中型银行国际化战略。随着民营经济实力不断增强，越来越多具备国际竞争力的民营企业将走出国门，开展跨境贸易、新型离岸贸易、跨境投资和海外并购等活动，对跨境和离岸金融服务的需求呈爆发式增长。这将倒逼大中型商业银行加快国际化布局，在民营经济“走出去”的重点区域完善全球服务网络；积极引入国际先进金融产品与服务模式，开发适配跨境和离岸业务的创新金融工具；加强国际化专业人才队伍建设，增强全球金融服务能力。进一步改善金融服务的政策环境为推动民营经济高质量发展，除进一步激发商业银行的创新活力和内在动力外，针对货币当局、监管部门和地方政府，特提出如下建议。
优化货币政策，提高商业银行支持民营经济的积极性。在适度宽松的货币政策基调下，建议通过降息、降准、再贷款、再贴现等货币政策工具的综合运用，为中小企业提供低成本流动性支持，缓解企业融资难、融资贵状况。例如，对于支持民营经济成效突出的银行机构，除建立再贷款额度与金融机构服务民企成效挂钩的机制外，还可在普遍降准之外，再降低其存款准备金率0.5-1个百分点，并相应调整其风险准备金比率和拨备率要求。优化结构性工具的使用方向，增强对民营企业的定向流动性支持，如创设支持民营企业专项再贷款工具，加大科技创新再贷款、支农支小再贷款等工具对科技、绿色低碳、消费领域民营企业的覆盖力度。完善利率市场化改革，央行可通过窗口指导、宏观审慎评估体系（MPA）等方式，要求商业银行增加民营企业贷款中LPR定价的占比，定期对落实情况进行考核与评估。加强货币政策与财政政策协同配合，通过财政奖补、税收优惠等措施，激励商业银行加大对民营企业的支持力度。
适度放松监管，允许商业银行通过金融创新进入证券业。这种放松不仅仅体现在支持和鼓励商业银行在“监管沙盒”模式下针对金融科技和金融产品开展创新，更体现在对银行业监管思路和体制机制上的重大改革和创新。商业银行以子公司持牌形式进入证券业已是国际社会普遍的实践。在我国，尽管多年来通过改革，银行体系的资源已经大量流入了证券业和股票市场，但商业银行在境内仍不能持有券商牌照，对中国证券业和股票市场及金融结构的平衡和完善，以及满足民营经济多元化的投融资需求都是很不利的。这是资本市场的结构缺陷，与加快发展直接融资的政策导向不符，妨碍了商业银行通过资本市场对民营经济提供进一步支持。早在十多年前，向银行发放券商牌照就已被监管层提上日程，但迄今没有取得实质性进展。这或许源于两点担忧：一是担心出风险，二是担心银行垄断证券行业。但如今整个监管环境、市场环境、金融机构风险控制能力等都已发生了巨大变化，这些担忧已无必要。在各种条件基本成熟的前提下，建议从实际出发推进改革创新，大力培育银行系券商机构，促进银行业各类资源进一步流入证券业和股票市场，从供给侧长期支持资本市场和民营经济发展壮大。
追加债务额度，支持地方政府持续为中小银行“补血”。以城商行、农商行为代表的地方中小银行是服务基层民营经济的主力军。近年来，由于净息差加速收窄、利润增速下降，商业银行内源性资本补充渠道持续萎缩，限制了其更好地发挥为实体经济提供融资的功能。2020-2021年，财政部安排了2000亿元地方专项债额度，定向用于全国20个省份地方政府为300多家中小银行补充资本金，较好地支持了这些地方中小银行在疫情三年以及疫后恢复阶段对实体经济的让利，增强了金融服务实体经济的功能；同时国资入股还有利于优化地方中小银行股权结构，提高公司治理水平。除继续支持地方中小银行扩大永续债和二级资本债发行规模之外，建议中央财政可追加2000亿-3000亿元地方专项债额度，专项支持地方政府注资中小银行，帮助其加快“回血”，提升和增强其服务民营经济和防控风险的能力。
加强协同配给，凝聚金融支持民营经济的合力。建议设立民营企业融资专项奖励基金，对积极为民营企业提供融资服务且业绩突出的金融机构给予奖励。加大政府股权基金的引导作用，对具有发展潜力的科技型民营企业进行早期股权投资。鼓励证券公司协助民营企业进行股份制改造，推动符合条件的民营企业在多层次资本市场上市融资，设立“民营企业IPO绿色通道”。支持民营企业注册发行科创票据、科创债券、股债结合类产品、绿色债券、碳中和债券、转型债券等。支持保险企业围绕民营企业研发、生产、创业保障、人才保障等全产业链，推出产品研发责任保险、首台（套）重大技术装备综合保险、知识产权被侵权损失保险、人才创业保险、网络安全保险等符合民营企业需求的保险产品体系。
作者：连平 刘涛，连平系中国首席经济学家论坛理事长、广开首席产业研究院院长，刘涛系广开首席产业研究院资深研究员
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